Aumenta el esfuerzo familiar para
comprar una vivienda
“Cada vez hay más y más familias a las que les resulta muy
difícil llegar a fin de mes, incluso al día 20, y el pago de la vivienda es el principal
causante. Hay que encender las alarmas ya”. Fernando Móner, vicepresidente de la Confederación
de Consumidores y Usuarios (Cecu), resume así el ahogamiento hipotecario que sufren los
españoles y critica a los que “dicen que no hay que rasgarse las vestiduras” ante el
galopante endeudamiento de los hogares.
05/02/2008
Los datos confirman que cada vez es más difícil afrontar la compra de un inmueble. Hace cuatro años,
una familia tenía que dedicar al pago de su casa, de media, menos de un tercio de su renta bruta
disponible: el 31,7%. Hoy, casi la mitad: el 46,2%, la mayor tasa registrada en la serie histórica
del Banco de España.
El esfuerzo teórico anual que cada unidad familiar debe hacer para adquirir una
vivienda comenzó su
escalada en el último trimestre de 2003. Y sólo el verano de 2005 supuso un respiro, ya que la tasa
de esfuerzo bajó 0,5 puntos (del 36,4% al 35,9%). Un espejismo, porque luego no dejó de subir. Es
decir, 15 de los 16 últimos trimestres han apretado más aún el cinturón a los hipotecados.
Crecimiento sin tregua
Así, el rally alcista de la tasa de esfuerzo no ha remitido ni siquiera con la fuerte
desaceleración que vive el
sector inmobiliario. Las subidas de precios han sido mucho
menores en los dos últimos años (9,1% y 4,8%, respectivamente), pero el porcentaje de
ingresos destinados a pagar el piso ha subido más que en ningún otro bienio, del 36,6% al 46,2%.
Parte de la culpa la tiene la escalada del euribor (desde el 2,216% en enero de 2004 hasta el
4,867% en diciembre de 2007), según Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria
Española.
Antes de que comenzase a dispararse esta tasa (la más fiable para medir la dificultad de
acceso a la vivienda, según los expertos), el esfuerzo familiar anduvo oscilando otros
cuatro años entre el 28,9% y el 32,8%. Y ya estaba al límite en marzo de 2004 (33,1%),
dado que las entidades crediticias aconsejan no dedicar más del 33% de los ingresos a
la cuota hipotecaria.
Así, en diciembre de 2002, por ejemplo, cada hogar debía destinar, de media, un 31,7% de
su renta a pagar una casa con perspectivas seguras de encarecerse y de aumentar, por
tanto, el patrimonio de sus dueños. Hoy se paga un porcentaje 14,5 puntos más alto por
unas expectativas menores, ya que, según los expertos, el precio de los pisos se
estancará en 2008 y puede descender en 2009. En resumen, ahora se ha de contratar
un préstamo mayor y con cuotas más altas para pagar una casa igual, pero con menos
futuro.
En sus cuatro años de vida, el Ministerio de Vivienda no ha podido evitar, por tanto,
que el acceso a una casa empeore a marchas forzadas. De hecho, en 2004 el vicepresidente
económico, Pedro Solbes, ya trató de frenar la euforia de la ex ministra, Mª Antonia
Trujillo, alertando de que si la solución fuera sencilla, el PP habría tratado
de ponerla en marcha.
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Consejo al Consumidor:
Ralentización Economía Familiar? ...Algunos consejos
En España ha existido en los últimos cuatro años una especulación inmobiliaria espectacular. Con esto,
año a año las inmobiliarias han ido subiendo los precios de las viviendas haciendo que a las familias
les cueste cada vez más conseguir la financiación para la futura compra de la garantía, incluso, para
las que la consiguen, les cuesta aguantar las revisiones anuales o semestrales ya que también el
euríbor ha sufrido una escalada brutal desde el 2,216% de enero del 2004 hasta el 4,867% de diciembre
del 2007.
Por estos motivos las familias estamos viviendo una etapa de incertidumbre por el insistente rumor
de crisis financiera en los mercados internacionales, y el continuo aumento de los precios, los
ciudadanos que antes gastábamos como máximo un tercio de nuestra renta bruta en el pago de la hipoteca,
hemos pasado a pagar la mitad de nuestra renta bruta, un máximo histórico registrado por el banco de
España, con lo que cada vez nos cuesta más llegar a final de mes.
Como conclusión o consejo de la noticia podemos destacar que con la situación que estamos viviendo
en la actualidad, viendo que el paro esta aumentando día a día, las entidades financieras tienen
cada vez más préstamos en mora, y a los ciudadanos nos cuesta cada día más a fin de mes, debemos
fundamentar nuestras estrategias económicas en una clara reducción al máximo en costes, es decir,
gastar lo único y necesario y poder sufragar los aumentos de tipo de interés o revisiones futuras
que nos podamos encontrar, intentando crear un colchón monetario para futuras problemáticas
posibles en nuestra economía.
Nacho Coma
Analista Financiero
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